Perancang Persaraan Malaysia

🇲🇾

Perancang Persaraan Malaysia EPF · PRS · LHDN · Lanjutan

Pakar Kewangan

Profil Anda

Umur Semasa 35

Umur Persaraan Sasaran 60

Jangka Hayat 80

Status Pemastautin

Kewangan (RM)

Simpanan & Pelaburan Semasa RM 200K

Pendapatan Tahunan Kasar RM 120K

Perbelanjaan Bulanan RM 4K

Kadar Simpanan Tambahan 20%

EPF / KWSP

Baki Akaun 1 EPF RM 150K

Kadar Caruman EPF 23%

Pekerja 11% + Majikan 12%. Bekerja sendiri: 11%.

Dividen EPF Tahunan Dijangka 5.5%

Purata sejarah ~5–6%. Dividen 2023: 5.50%.

Skim Persaraan Swasta (PRS)

Caruman PRS Tahunan RM 3K

Pelepasan cukai LHDN sehingga RM 3,000/tahun.

Andaian Pelaburan

Pulangan Portfolio (bukan EPF) 7%

Kadar Inflasi Malaysia (CPI) 3%

Sasaran BNM ~2–3%. Purata jangka panjang ~2.5–3.5%.

Peruntukan Portfolio

Pertumbuhan (90/10)

Seimbang (70/30)

Konservatif (50/50)

Pendapatan (30/70)

Jumlah Sarang Telur

—

EPF + Pelaburan masa persaraan

Pendapatan Bulanan Persaraan

—

Mampan (asas SWR 4%)

Tahun Liputan

—

berbanding tahun diperlukan

Kekurangan Bulanan

—

berbanding keperluan disesuaikan inflasi

📈 Pertumbuhan Portfolio — Fasa Terkumpul & Pengeluaran (RM)

🥧 Peruntukan Portfolio (bukan EPF)

💸 Pendapatan Bulanan vs. Keperluan

🧠 Cadangan Pengoptimuman Khusus Malaysia

⚠️ Untuk tujuan pendidikan sahaja. Bukan nasihat kewangan. Sila rujuk perancang kewangan berlesen (CFP/IFP) atau penasihat berdaftar Suruhanjaya Sekuriti.

inanet